波士顿医疗保险须知

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美国波士顿医疗保险须知– 医疗保险公司哪家好(参加时间、如何选择、计划)

波士顿(英语:波士顿)为美国麻萨诸塞联邦首府,占地面积48平方英里(124 km2),2018年居民总数为694,583位,是麻萨诸塞乃至新英伦地区人口最多的城市

其为大波士顿大都市统计区)的经济与文化重镇,并于1999年7月1日前,为沙福克郡郡政府的代表议席

2016年的人口普查显示,以波士顿领衔的大波士顿拥有480万人口,乃全美第十大的大都会区;以波士顿为中心的广域都市统计区则拥有820万人口,乃全美第六大

今日的波士顿急速发展。其多所著名的学府使之成为国际高等教育中心,为医学、工程、法律、商学重镇,并为全球创新及创业先锋,具有2000所初创企业

波士顿的经济发展亦建基于金融、专业商业服务、生物技术、信息技术及政治活动。 当地居民之平均博爱精神获评为全美最高;商业机构之环境可持续发展投资亦领衔全国

波士顿曾经历士绅化,现在的生活指数在全美最高之列,但仍获评为全球最宜居的地方之一

美国的医疗费用是出了名的贵! 医疗保险也是!

但即使保费不便宜,医疗保险却是必须有的,因为这是对你和你家人的一份保障。

如你不幸地患病,更不幸地没有医疗保险,那么你所支付的医疗费用将是保险费用的很多倍!

但美国的医疗保险公司繁多,医疗保险计划更是几百上千个的,在这么复杂的情况下,该怎么挑选合适自己的计划呢?

「点看」美国纽约医疗保险须知

在美国,如果你需要自己购买包含必要医疗保障的医疗保险/奥巴马医保,就必须要在特定的公开期“Open Enrollment Period”期间登记购买, 错过了就又要等下一年。

2020年的公开期时间因新冠肺炎疫情,所以有所不同,详细时间下文将会介绍。

如收入不超过当地政府部门所规定的范围,可以点击此处查看马萨诸塞州政府部门的保险相关资讯。

「点击查看」自己是否符合政府部门提供的补助计划

「点击获取申请表」马萨诸塞州医疗和牙科保险补助计划

如不想要补助或者收入高于政府规定的范围,请点击此处查看全美都适用的Cigna PPO保险计划

「点看」Cigna 全美适用的PPO个人医保计划

学生学校保险

波士顿以名校而著称,所以那边也是比较多学生的,而学生最好当然是可以在学校买保险。

例如哈佛大学的Waiver限期是9月30日和1月31日

麻省理工大学的Waiver限期是8月27日

波士顿学院的Waiver限期是9月20日

美国波士顿医疗保险哪家好?

美国的保险是每个州都不一样的,各个州各自进行管辖。 在波士顿,最大的保险公司是BMC Healthnet PlanFallon HealthNeighborhood Health PlanTufts Health Plan

而在纽约州最大的保险公司就是飞达利斯联合牛津医疗保险奥斯卡

美国大部分的州都是跟随联邦政府 (HealthCare.gov) 的计划要求来执行的,这些州实施起来就比较简单和统一,都是跟着联邦政府走就可以了。

但是,也有部分州是有其各自独立的州计划,包括:

加州科罗拉多州康州华盛顿特区爱达荷州马里兰州马萨诸塞州明尼苏达州内华达州纽约州罗德岛佛蒙特华盛顿州

 

 

安泰:安泰保险,美国最大的健康保险公司之一,服务覆盖全美50个州,Aetna会员还可以享受不少健康服务,比如健身房会员资格、减肥计划、脊椎按摩治疗服务等。

圣歌:Blue Cross Blue Shield联盟中最大的营利性管理医疗保健公司,服务覆盖全美14个州。

蓝十字蓝盾:BCBS是由36家独立运营的医疗保险公司组成的联盟,它的医疗网络最广,与全美90%以上的医生和医院都有合作。

信诺:Cigna是全球健康保险提供商,在美国12个州有提供医疗保险,Cigna会员可以使用认证的远程医疗服务包括American Well和MDLIVE。

「点看」美国达拉斯医疗保险须知

联合医疗:UHC被AM Best评为“ A(优秀)”财务实力,是美国最大的单一健康保险公司,UHC有非常完善的线上平台和App,用户可以在线查找医生、预约门诊、健康咨询、买处方药等等,非常方便,而且它家拥有庞大的PPO医疗网络,有超过79万的医生参与合作。

另外可能还会有一些地区性的健康保险公司口碑不错,建议小伙伴们多向当地人打听、自行搜索。

什么是美国医疗保险公开期– Open Enrollment Period

2020年医疗保险开放注册时间和截止日期

美国的医疗保险有很多种类,覆盖的可报销的医疗项目各不相同。 最广为人知的就是奥巴马健保。

这种主要医疗保险计划必须包含“Essential Health Benefits(基础/既定医疗福利)” ,这些必须覆盖的项目包括有:

1. 看家庭医生/专科医生(一般需转介)
2. 看急诊
3. 住院
4. 怀孕产检、生孩子和新生儿护理
5. 心理健康和药物滥用障碍服务,包括行为健康治疗(包括咨询和心理治疗)
6. 处方药
7. 康复和复健的治疗和设施
8. 化验检测所相关的服务
9. 预防和保健服务,以及慢性病管理
10. 儿科服务,包括口腔和眼睛护理(18岁以上成人口腔和眼科不属于必要医疗福利)
11. 避孕
12. 母乳喂养(比如购买吸奶器费用)

「点看」怎样帮父母购买医疗保险

如果你想购买奥巴马医保计划,就一定要在留意公开登记期的开始和截止时间:

美國大多數州的2020年醫療保險計劃開放註冊日期是:2019年11月1日(週五) – 2019年12月15日(週日),在開放註冊期間可以登記購買從2020年1月1日起生效的醫療保險。

「点看」美国看病省钱攻略-终极篇!

2020年由于新冠肺炎疫情,有部分州宣布延长医保开放注册期,包括:

加州:2019年10月15日 – 2020年1月30日
科羅拉多州:2019年11月1日 – 2020年4月3日
馬薩諸塞州:2019年11月1日 – 2020年4月25日
明尼蘇達州:2019年11月1日 – 2019年4月21日
紐約州:2019年11月1日 – 2020年6月15日
華盛頓DC:2019年11月1日 – 2020年4月8日

其它州也有可能会临时宣布延期医保开放注册期,请小伙伴们自行留意当地新闻或点击此处查看。

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错过医疗保险公开期怎么办?

如果你错过了公开期,除非可以符合Special Enrollment Period(特殊注册期)条件的特殊内容,否则不能再参加本年的医疗保险计划。 特殊事项包括:

生孩子或收养孩子(指孩子出生后可以马上为新生儿购买医疗保险)

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搬家,迁居其他州

子女年满26岁后,不能再留在父母的保险计划中

失去工作或失​​去医疗保险

婚姻

合法分居、离婚

新移民(拿绿卡、入籍)

军人退伍

监禁后获得释放

点击此处查询是否符合“特殊注册期”资格

不符合SEP 条件者,则须等到下一年Open Enrollment 才能购买医疗保险。

如果你符合特殊注册期的情况,通常在特殊事件发生后的60天内,可以注册购买很快可以生效的医疗保险,否则就要等到下一次开放注册期才能购买个人健康保险了。

唯一例外是,低收入人士和残障人士,可以申请政府医疗补助的 Medicaid(白卡)或​​者CHIP(儿童医疗保险计划)项目,这种情况则没有任何注册时间限制。

不过打算申请绿卡或调整身份的人士申请白卡需谨慎考虑,在新法里白卡也明确变成公共负担了。

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红蓝卡老人医疗保险登记时间

对于大部分人来说,年满64岁9个月即符合申请Medicare资格,并不需要等到退休后才申请。 注意:如果你在第一次符合Medicare资格的时候没有申请,有可能会产生延迟申请罚款。

红蓝卡Medicare是美国政府为年长人士提供的政府医疗保险项目,俗称的老人医疗保险,大部分人年满65岁就可以到SSA官网或办公室申请。

「点看」美国老人医疗保险-红蓝卡

没有买医疗保险会罚款吗?

奥巴马医保期间,要求符合IRS的税务居民(resident aliens)的人士必须要购买符合要求的医疗保险,否则报税时会有罚款。

而从2019年开始,联邦政府已经取消了医疗保险罚款制度,不再强迫民众购买医保。

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但仍有少数州实施强制性购买医疗保险,仍有罚款的制度,这些州包括:

马萨诸塞州
新泽西州
佛蒙特州(从2020年开始执行)
华盛顿DC
加州(从2020年开始执行)

除此以外,以下这些州也正在考虑通过强制购买医疗保险的法律:

康乃狄克州
夏威夷州
马里兰州
明尼苏达州
俄勒冈州
罗德岛州
华盛顿州

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购买美国医疗保险有什么需注意?

在美国有医疗保险的重要性,相信不用我多说了,但美国医疗保险公司繁多,该怎么选择保险公司?

怎么选择保险计划? 一个不小心,计划选错了,可能导致全额不得理赔,保险这不保,那也不保。

那在美国到底如何选择医保? 有哪些美国医保关键词需要注意?

「点看」美国波士顿医疗保险须知

要了解常用的医疗保险专业术语

首先,需要了解一些医疗保险里常用到的术语名词:

Premium(保费):购买保险需要交纳的费用,通常指月付(monthly premium)

保险费通常与受保人的年龄、健康状况等相关。 一般受保人年龄越高,保险费越贵。

一般每个保险公司都会制定不同保费和计划内容给不同需要的客人,确保自己找到合适的计划。

但保险费不是越低越好? 始终一分价钱一分货,保险费越便宜意味着理赔支付额也越低,理赔限制的条件也越多。 这种低保费计划可能适合极少去看病的人士。

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In-network(网络内):保险公司涵盖的医生和医院范围,在网络内诊所看病保险报销更多;

Out-of-network(网络外):保险公司没有覆盖到的医生医院,通常保险报销比网络内诊所的要少,甚至不理赔

Deductible(自付额):自付额是在保险公司开始赔付前,投保人自己要先支付的金额,自付额越低对投保人越有利,但自付低的保险保费也会更高。

一般保险公司要求个人支付500美元到10.000美元不等的自付额。 也就是你在一年内要自己先付满的额度,超出这个额度后,才会由保险公司承担。

总之就是当然是自付额越少越好。 有些保险甚至没有自付额,但是每月的保费当然也越高。

Co-Payment(共付额):共付额。 是你每次看病买药时需要支付的固定数额的钱。

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有点儿像国内的挂号费。 不同的医疗项目可能收取不同金额的copayment,比如看家庭医生一次25元,专科医生一次50元,买处方药一次15元等。

如果你经常需要看医生的话,建议你选择copay低一点的美国医保,但是这样的医疗保险保险费可能相对较高。

如果你身体很好,又年轻,不怎么进医院,可以选择保险费相对低的,copay贵一点也就无所谓了

Coinsurance(共保额):是你付过deductible后,但还未达到年度maximum out-of-pocket(见下条,年度最高支付额)之前,每次看病你个人要付的百分比。 保险公司会付剩余比例的账单。 比如你的保险计划是Coinsurance 20%, 就是你付完自付额后,你只需要支付医疗账单的20%,保险公司会支付账单的80%。

Out-of-pocket Maximum(最高自付额):年度最高支付额。 指在你参保的期限(通常为一年)内,你个人支付的最高上限。 在你达到这个上限之前,保险公司和你个人一起按照保险细则的规定承担你的医疗费用。 当你的个人支付达到规定的上限后,保险公司将100%负责你的医疗费用,并且没有上限。

Maximum Benefit(最高保额):根据保险不同,可能会按单次(per visit)、投保的一年内(per policy year)、或者终身(lifetime)计算,这个限制保险公司最高能为你报销多少费用,金额越高越好、没有限制最好。

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Coverage(保险覆盖/报销部分):保险会报销或理赔的项目、报销费用等。

最高限额(Maximum Payment)保险公司的Maximum Payment 最高限额越高越好,这个额度十分重要。 因为这就是保险公司将会帮你付的医疗费用上限。

不要以为,无论看什么病,看多少次,花多少钱,买了医疗保险,保险公司就都会为你买单。

事实上,一般的美国医疗保险都会有一个支付额度的上限。

如果你选的保险支付额越低,那么你自己生了大病,要掏腰包的钱就越多。

美国随便做个手术,几万美金到几十万甚至上百万也是比较常见的。

特殊限制(Special Limits):对于一些特殊医疗服务,包括住院、手术、麻醉、心理治疗等,不少保险公司规定有一定的支付限额。 那么医保公司到底可以付多少? 基本原则一般是不能超过投保人居住地区的平均医疗费用。

排除支付项目(Exclusion):每一份保险都会有一个Exclusion list,即每个保险都会有部分项目和费用是不涵盖的。 购买之前一定要仔细阅读哪些医疗项目不在保险支付范围之内。

在美国看牙,是出了名的贵,牙科/眼科一般都是单独进行投保的项目。 并非一般的医疗保险计划涵盖的部分。 (18岁以下的孩子有可能会包含眼科和牙科部分)

紧急医疗撤离/医疗团聚条款(Emergency Medical Evacuation/Emergency Reunion):这一条款与众多留学生密切相关。

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Emergency Medical Evacuation指被保人在受伤后,若当地无法满足治疗需求,会提供交通服务送至其他地区进行医治。

在一些情况下,当病情稳定后,可护送回国,机票费用保险公司来出。

Emergency Reunion是当你被保人被紧急医疗撤离后,保险公司会为你的一位家人或可以照顾你的朋友支付机票、住宿及生活费用。

Pre-Existing Conditions(已存在情况/已有病症):部分医疗保险会拒绝报销购买保险前已经存在的情况(比如某些疾病、怀孕等),但奥巴马保险则不能因为已有病情拒保。

Waiting Period(等待期):部分保险对于某些疾病及情况,要求购买保险一定时间后才会报销,等待期通常为6个月到1年不等。

Prescriptions/RX(处方药):关于处方药的报销。

美国医疗保险怎么买?

  1. 雇主提供的团体公司医疗保险
  2. 联邦政府补贴的医疗保险
  3. 商业医疗保险
  4. 政府医疗补助计划Medicaid/CHIP(白卡
  5. 老人医疗保险Medicare(红蓝卡

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首先,如果你的雇主有提供医疗保险福利,请咨询HR如何购买健康保险。 雇主提供的保险属于集体保险(group insurance),不受一般Open Enrollment Period时间限制,而且通常要比自己在外面购买的个人保险(individual insurance)更优惠,大多数雇主提供的保险可以让配偶和子女加入。

如果小伙伴们在报税时符合IRS的税务居民(resident aliens)定义,那么就可以在Open Enrollment Period时期,到美国政府的医保官网HealthCare.gov 上登记注册购买由联邦政府补贴的医疗保险,家庭收入在联邦贫困线(FPL)100%~400%之间的人士有可能享受政府的医疗补贴。

联邦政府补贴的医疗保险一律由“Marketplace”(部分地区也叫“Exchange”)出售,在Marketplace以外的地方购买的医疗保险不可以申请补贴。

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在HealthCare.gov 登记时会需要填写家庭成员以及家庭收入,Marketplace系统会根据你的情况计算优惠税收抵免(保费税额抵免优惠,所谓的医疗补贴)。 如果你的情况符合申请资格,你可以选择提前使用津贴来降低保费(Advance Premium Tax Credit),又或者等第二年报税时一起退税。

PS,在最新规定里,申请医疗补贴(Premium Tax Credit)并不属于公共负担(Public Charge),但是如果可以在留美期间一直有购买不需要补贴的私人健康保险,可以算重磅加分项( Heavily Weighted Positive Factor),想要申请绿卡的小伙伴们请自行考量。

如果符合资格,HealthCare.gov也会跳转到各州的Medicaid、CHIP等政府医疗保险项目的申请官网。 (注:Medicaid属于公共负担,个别情况例外)

部分州有独立运营的Marketplace网站,在HealthCare.gov登记时也会转到相应的网站:

如果你不符合资格申请政府医疗补贴,仍然可以在Marketplace购买保险,只是保费可能未必划算。 小伙伴们也可以上一些健康保险销售网络,比如电子卫生保健等,查询当地提供的医保计划的详情与费用,再直接联系当地的保险经纪或健康保险公司询价比价,货比三家。

Marketplace提供的医疗保险计划选择全部都符合奥巴马医保的定义,但其实直接联系医疗保险公司咨询,也能买到类似奥巴马保险报销福利的医保计划,有时候性价比会更高。

比如拿F1、J1签证的小伙伴们可以留意一下专为留学生而设的留学生保险,比比价,或许能省不少钱。

中国留学生要如何选择美国医保

中国留学生一般都是通过F-1学生签证来到美国,学校在每学年注册时要求学生必须提供医疗保险证明,否则不能注册。

也就是说在校的F-1留学生是强制要求有医疗保险的。

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当你从美国大学毕业,如果不打算回国,就可以申请OPT (Optional Practical Training,OPT), 一个12个月左右的毕业实习工作实习许可。

很多STEM (Science, Technology, Engineering, Math) 专业的同学,还可以延续24个月的OPT,获得一共三年的毕业后实习机会。

虽然在OPT期间,很多学校都不再强制F-1学生购买医疗保险,但鉴于美国医疗费用惊人,还是建议购买一份医疗保险,以防万一!

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留学生校内保险

对于在校的学生,默认的还是学校的医疗保险,学校保险有以下相应优势:

保险放心

学校一般都是会选择与声誉良好的保险公司合作,例如Atena 就是很多学校选择的保险公司。

保险涵盖范围也比较全面。

手续方便

不用Waiver, 许多学校医疗保险费会在开学注册是自动生成,统一价格,童叟无欺,想着开学注册缴费即可,省却了不同公司比对价格的烦恼。

没有Pre-Existing的考虑

学校保险会覆盖你以前有的疾病。 而自己购买的话,通常要先进行体检,保险不会Cover 已经有的疾病。

校外保险

但是校外保险,通常比校内保险便宜很多(通常$1000/Year), 但是要做一些Paper Work, 申请Waiver。

而且保险一般不会包括以前已有的疾病。 如果你年轻,健康,不妨考虑尝试校外保险。

针对这样的人群,虎虎保险也是出台了F-1保险,J-1保险,OPT保险,一站到位,帮你省钱无忧,搞定Waiver, 选好保险公司,便宜又放心。

「点看」留学生J1签证保险资讯

美国医疗保险种类

个人可以在MarketPlace上购买的医疗保险计划通常分为以下几种:

健康维护组织(HMO):健康维护机构,HMO保险计划的自由度最少,一般保费较为便宜,它只报销HMO网络内诊所和医生提供的服务(紧急情况除外);投保人要指定家庭医生(Primary Care Physician),看专科需要由家庭医生推荐转诊(referral),否则保险不报销。

独家提供商组织(EPO):指定医疗服务机构,EPO保险计划比HMO自由度稍高一些,同样只报销网络内医疗诊所和医生提供的服务,紧急情况除外,但看专科不需要referral。

首选提供商组织(PPO):优选医疗服务机构,PPO保险计划自由度较高,可以报销网络内和网络外的医疗服务,但使用网络内诊所和医生提供的服务的话,自付费用会少很多,看专科不需要referral;但使用网络外服务可能需要先自付费用,然后填表提交资料证明向保险公司申请返款,PPO计划的保费一般较贵。

Point of Service (POS):定点服务,POS保险计划介乎于HMO和PPO之间,比HMO选择多,但保费比PPO少;POS计划会报销网络内和网络外的医疗服务,选择网内的话自付费用更少;需要指定家庭医生,看专科需要referral。

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美国牙科保险(Dental Plan)和眼科保险(Vision Plan)

由于成人的牙科和眼科服务不在奥巴马医保规定的必要医疗保障范围内,所以很多时候医疗保险和牙科保险、眼科保险需要分开购买。 建议小伙伴们看清楚医疗保险里是否包含牙科(Dental)和眼科(Vision)部分的福利。

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眼科保险负责报销Eye Exam(验眼)、Frame & Glasses(配眼镜镜架和镜片)、Contacts(隐形眼镜)等方面的福利,部分医疗保险里可能会有附带部分福利。

牙科保险负责报销口腔检查、洗牙、补牙等等服务,通常需要独立购买保险计划。

美国医疗保险补助计划/白卡

当然我们也理解明白美国的保险费用是十分昂贵的,并非每个人都能负担得起,所以有很多人会选择低收入补助计划或者白卡。

但自从川普上任后,移民相关政策都变得严谨,一旦发现是滥用政府补助的人士,将会直接影响他们的身份转换和申请。

下面我们将简单为大家介绍一下白卡相关的资讯,更多齐全完整的内容请点击以下

有保险也要命的真实故事

本人有位亲戚于最近不幸逝世,原因竟然是因为她的医疗保险! 她一直在用便宜的医疗保险计划,然而此计划却没有好的医生网络覆盖。 所以病情一直被拖延,得不到合适的医治,后来甚至因为做手术失败而不幸过身。 当我听到此消息时,除了深感遗憾之外,还觉得很可惜。

可惜的是很多人因为对保险方面缺乏知识,只是以价格作为唯一的判断标准,当不幸的事情发生时,却无力应对,除了无助和无奈,就只能“任人宰割”。 如果我这位不幸的亲戚早点知道这些有用的,能救命的资讯,可能事情就不至于发展到这个地步,或许她还有得医治,甚至可以得到好的治疗而康复过来。

为什么医疗保险在美国这么贵,这么重要?

美国是世界上医疗费用最昂贵的国家。 普通的门急诊收费可从数百到上千美元。 如果需要手术,则费用可达上万至数十万美元。 在美国生活如果没有医疗保险,随时可能由于医疗费用而背负巨额债务。 美国的平价医疗法案要求美国本土居民必须强制参加医疗保险。

「点看」美国亚特兰大疗保险须知

与加拿大和许多欧洲国家不同,美国没有全民医疗保险制度。 这里的医疗机构大多属于私营性质,绝大多数美国人通过商业保险公司购买私人医疗保险(Private Health Insurance)。 美国政府只对老年人,穷人,政府部门雇员,和军人等特殊职业提供公费医疗保险(Public Health Insurance)。

参加医疗保险的每个投保人必须定期支付保险费(premium)。 按照您的年龄、健康状况、和保险范围等不同的因素,保险费可以从每月数十美元至每月数百美元不等。 当您需要看病时由则保险公司按比例报销大部分医疗费用,个人还需自理保险公司不报销的部分医疗费用。

美国的医疗费用十分昂贵,远远高于其它发达国家的水平。 在美国,看一次普通的门诊平均花费二百美元。 去医院看一次急诊,费用至少数百至上千美元。 住院费用可达每天一千至五千美元。 一场重病或严重外伤事故的医疗费用可以轻易地达到数十万美元,甚至更多。

在美国看病时,有医疗保险的患者一般只需要支付自费部分的费用,其余由医院和医生直接向保险公司结算。 而没有保险的病人,则必须支付全部医疗费,即使急诊也是如此。

「点看」中国,香港,欧美人寿保险的对比

去医院急诊时,医院一般会要求您提供保险证明。 如果没有保险,医院会要求病人先支付押金。 虽然美国的法律规定,医院对于确实需要紧急救助的病人,无论其有无支付能力,也无论其是否合法居民,都必须抢救。 但是,对于那些没有达到紧急救助标准的病人,如果不能提供保险证明,或无法支付押金,医院则可能会选择不接收。

另外,拥有医疗保险,在看病时,可以得到优惠的价格。 保险公司和医院诊所等医疗单位,一般通过谈判,获得优惠的价格。 而没有保险的个人患者,则得不到医疗机构的折扣价。

例如,某人看病后,医院收费1,000美元。 如果该病人的保险公司和医院有75折的协议,那么这笔医疗费用按协议打折总共为750美元,由保险公司和患者按照保险报销协议分摊。 如果没有医疗保险,该病人则需要支付全额1,000美元的费用。

所以,在美国没有医疗保险,个人有相当大的财务风险。

美国最好的医疗保险

大家可能猜不到美国最好的医疗保险– 竟然是白卡!

白卡(Medicaid,也称为医疗援助)是一个穷人的医疗保险项目,持有白卡者看病免费。 最近,有关白卡的传闻甚多,说联邦政府准备严查白卡申请中的作假,一旦发现,将要求白卡持有人退回福利,因此使得许多华人准备放弃白卡,尤其是新移民,正在申请公民/绿卡,甚至是没有身份的非公民人士,他们怕被定义为“公共负担”而影响将来的身份转换。 实际上,如果本身真的符合纽约白卡申请条件的,就无需担心政府会追回福利。

医疗补助保险主要由州政府出资,联邦政府通过联邦医保和医助服务中心(CMS)提供部分资金。 在联邦政府指导下,各州政府制定本州的医疗补助保险计划并具体实施,包括由州政府设定贫困线和资产标准来确定申请人的资格,保险涵盖的医疗服务范围,医疗费用报销水平等。 州政府每年审核参保人的收入和资产状况,以确定是否保留或取消其投保资格。

「点看」美国迈亚密疗保险须知

根据美国政府医疗保健服务中心的中文介绍,“州医疗辅助(Medicaid) 是为收入和资产有限的某些人士和家庭提供的健康保险。计算您收入和资产(如银行帐户或可以兑换为现金的其他各项资产)的规则通常视您居住在哪一个州而定。其资格也可能由下列因素决定,即您的年龄及您是否怀孕;您是否失明或有其他伤障;以及您是否是美国公民或合法进入美国境内的移民。如果生产和分娩孩子的妇女拥有州医疗辅助保险,则她的婴儿无需申请也可获得长达一年的保险。“

Medicaid 医疗保险的保障比较全面,包括医院医疗、医生门诊、医疗化验检查、母婴保健、预防医疗、家庭护理等各种日常生活需要的医疗服务。 各州的医疗保障不尽相同。

每个州都有自己的Medicaid项目,并且有不同的名称。 例如加州的Medicaid 保险叫做Medi-Cal。您可以在一年中的任何时候申请Medicaid 医疗保险,没有时间的限制

美国白卡生子

另一个对于白卡来说的重大作用就是为孕妇生孩子买单! 有了白卡,可以不花一分钱的生产费用就拥有一个美国宝宝了。 这是很多人移民美国甚至想方设法来美的目的,大部分都是为了下一代。

然而,我们是不建议用白卡来生孩子的,除非你永远都不会再踏入美国,因为一旦用过白卡生孩子,获签的几率就几乎为零了。

那么对于已经怀孕或者有意赴美生子的人来说,了解如何购买到医疗保险来覆盖生孩子的费用是首要的事情。

「点看」赴美产子保险

奥巴马健保

为什么要推行奥巴马健保?

82%的人希望系统彻底改造

根据负责调查的英联邦基金会(Commonwealth Fund)的数据,2008年8月,在华盛顿开始讨论什么将成为“平价医疗法案”之前大约六个月,82%的美国人对美国医疗保健系统如此不满,他们希望对其进行大修。

5000万人没有保险

医疗保健和健康保险的成本增长如此之快,以至于越来越多的人在没有保险的人群中萎缩。 2010年“平价医疗法案”(Affordable Care Act)签署成为法律时,五千万人– 我们每六个人中就有一人– 没有保险。 如果国会不通过改革立法,预计这一数字在未来十年将增加数百万。

我们这么多人在2010年没有保险的主要原因是医疗保险只是成为许多美国家庭的预算破坏者。 根据Kaiser家庭基金会的数据,2009年雇主赞助的家庭保险费用达到13,375美元,十年内增加了131%。

越来越多没有保险的人不仅对那些受到直接影响的人造成了代价高昂的不便。 当没有保险的人在医院急诊室寻求治疗并且无法支付账单时,会导致费用转移。 如果没有这种成本转移,医疗保险费估计要高出1000美元。

医疗费用成为经济的负担

改革前医疗保健系统也损害了我们的全球竞争力。

多年来,我们在医疗保健方面的支出远远超过任何其他国家的人均医疗保健支出和国内生产总值的百分比。 根据经济合作与发展组织(OECD)的数据,在美国的人均支出为8,745美元,比在全球经济竞争对手国家(包括澳大利亚)的人均支出至少高出4,000美元。 加拿大,法国,德国,日本和英国。

「点看」美国拉斯维加斯医疗保险须知

美国国内生产总值的近18%用于医疗费用,而澳大利亚为9.1%,加拿大为10.9%,法国为11.7%,德国为11.3%,日本为10.1%,英国为9.4%。

国内支出枯竭

通过在医疗保健方面投入如此之多,我们在教育,交通系统和其他基础设施需求等方面的投入较少。 相反,其他国家可以在这些领域花费更多,从而为他们提供全球竞争优势。

虽然我们用于医疗保健的国内生产总值比例逐年上升,但一些国家实际上能够将医疗保健支出转向另一个方向。 加拿大,德国和英国都在2009年至2012年期间减少了他们在医疗保健方面的国内生产总值支出,而我们的支出则从17.7%降至17.9%。

好像这还不够糟糕,我们继续追踪那些和其他国家的医疗保健结果指标,从婴儿死亡率到预期寿命。 换句话说,世界上其他发达国家在医疗保健方面的支出要少得多,但却有更好的健康结果。

奥巴马健保前的特色

当时的保险计划保额上限为$100万,已怀孕/已患病的人群,是不受保的。

什么是奥巴马健保(又称“平价医疗法案”)

患者保护与平价医疗法案(Patient Protection and Affordable Care Act,PPACA),通常也被称作奥巴马医疗法案(Obamacare),是由美国总统奥巴马在2010年签署的一个联邦法。 这部法案的主要目的是由美国政府主导增加美国人民的医疗保险覆盖率以及降低美国的医疗费用。

根据平价医疗法案,美国联邦政府和州政府建立医疗保险市场(Health Insurance Exchange),允许个人和小企业在政府的医疗保险市场为个人/家庭和企业员工购买医疗保险。 私人医疗保险公司在政府的医疗保险市场出售针对当地居民的保险产品。

平价医疗法要求美国公民、绿卡移民、以及其他在美国长住的合法居民必须参加符合法律规定的医疗保险。 没有参加医疗保险的个人,或者符合条件的雇主不提供医疗保险,政府将给予罚款。 这是平价医疗法的个人强制条款(Individual Mandate)。

*根据最新的法规,从2019年开始虽然医疗法仍保持个人强制条款要求美国居民参加符合要求的医疗保险,但联邦政府将不再对没有保险的个人/家庭罚款。

为了帮助中低收入的个人和家庭购买医疗保险,美国政府为通过医疗保险市场购买保险的个人和小企业提供补助(subsidies)。 收入在联邦贫困线100%~400%之间的个人/家庭可以得到税收抵免和补助,帮助支付保险费用。

平价医疗法的公司强制条款(Employer Mandate)要求雇佣全职员工50人或者以上的公司必须为员工提供符合医疗法要求的医疗保险,否则公司会得到IRS国税局的罚款。 那些全职员工在50人以下的小公司则不必强制为员工提供医疗保险,员工可以自己申请医疗保险。 这里是关于在美国工作怎样参加医疗保险的更多介绍。

「点看」美国纽约团体医疗保险计划

平价医疗法案主要适用于美国公民或者在美国长期居住的居民。 如果您不是美国公民或者长期居民,而是持非移民签证在美国短期旅行居住,例如持B1/B2签证美国旅游探亲、商务考察的外国访客,持F/J/M/Q等签证到美国学习的国际学生学者和家属,以及持L / H /O等签证到美国工作的职员和家属,可以申请为外国访客提供的医疗保险,请在这里了解外国访客怎样参加Atlas America美国旅行医疗保险。

奥巴马健保计划有哪些?

根据平价医疗法案的规定,保险公司针对美国本土居民出售的长期医疗保险必须提供最基本的医疗服务(essential health benefits),包括:医生服务、急诊服务、住院、实验室检查、处方药、母婴保健、儿童牙科和视力、预防医疗和慢性病管理、精神卫生服务、康复医疗等。 保险公司可以增加其它的医疗服务项目,但必须包括上述的最基本医疗保障。

在医疗保险市场(Health Insurance Exchange)出售的医疗保险计划通常被称作金属计划(Metal Plan)。 主要包括四大基本类别:铜计划,银计划,金计划和铂金计划。

这四种不同金属类别保险计划的主要区别在于医疗费用分担比例的不同。 它们都必须提供最基本的医疗服务,但没有规定Platinum Plan或者Gold plan一定要比Bronze plan或者Silver Plan提供更多的医疗保障项目。

如果是同一保险公司提供的产品,通常Bronze Plan的保险费最低,但个人分担医疗费用的比例最高。 而Platinum Plan的保险费最高,但个人分担医疗费用的比例最低。

参加Bronze Plan保险公司将报销其保障医疗服务费用的60%,个人支付40%;Silver Plan保险公司报销医疗费用的70%,个人承担30%;Gold Plan保险公司报销医疗费用的80%,个人承担20%;Platinum Plan保险公司报销医疗费用的90%,个人承担10%。

哪些人适用奥巴马健保?

持有白卡或者纽约基础计划的人是幸运的。 因为政府资助低收入人士的关系,所以这些保险计划都算比较好,网络覆盖相对都算全面。

那些中产阶级的人,收入水平属于中等或中上。 然而他们需缴交的税费也相对高,但由于美国医疗保险昂贵,所以他们可能只可以选择奥巴马健保。 但其实奥巴马健保没有好的医生和医院网络覆盖。 所以一旦发生什么意外或不幸,要找到好的医疗资源就变得分外艰难了。

保险计划保障无上限,即使已怀孕/已患病人士都接受参保。 这一重大变化导致两种截然不同的反应,已有疾病/已怀孕的人,十分赞同,对于他们来说,保费甚至有所下降;而另一种持反对意见的就是健康人群,因为他们将要为他们的保险计划花费更多。

川普健保

虽然过去几年奥巴马医疗保险费确实暴涨,尤其是今年,但毫无疑问,特朗普总统及其政府拒绝承诺为减少成本分摊补贴提供资金,但这只会让事情变得更糟。 事实上,保险公司已经发布了两套数据,这些数据反映了每个州的保费增加幅度。 佛罗里达州的平均增长率为13.7%或44.7%。 是什么推动了这两个数字之间31%的差异? 不确定。 保险公司提交了两个利率,因为他们仍然不知道总统会做什么。

关于早前签署的行政命令的许多消息,听起来似乎只是试图进一步打击奥巴马健保,正如许多共和党人所做的那样。 这只有一个问题,到目前为止所提议的都不能长期实现。

这是一种表明政府在今年帮助降低成本的“事情”。 消费者如果没有全额补贴,受到保费暴涨的影响最大,许多人将能够通过绕过ACA获得更便宜的医疗保健,并参加短期健康保险计划。 今天签署的行政命令的一部分是一项指令,将适用于放宽对这些计划销售的限制。 它们以前仅限于3个月的保单条款,而不是12个月或全年的产品。

现在要知道这些措施中的任何一项是否会对高价定价和降低成本产生任何影响还为时过早。 但之后肯定会有更多的细节和更全面的更新。

某程度上这等于变回奥巴马健保之前那套模式,甚至比其更严厉。 每月几十元保费都有,但保额上限约为五万元,这等于说不保重大疾病。 几万元的保额只能说是“小病险”。 而针对个人医疗保险,我们主力推荐的是“重疾险”,我们的计划上限分别为100万/200万/无上限。

好的个人医疗保险计划

在你身体健康的情况下,何不先找一个基础的医疗保险计划? 其实个人医疗保险计划又并非你们想象的那么贵,大家可以参考以下报价表(按年龄定价)

铂金计划:
适合孕妇产子使用
专科医生报销无上限
家庭医生体检报销高达$600

银计划:
保费每月$180起
覆盖全美国和全球的著名医院
覆盖全球(含中国/台湾/香港等地区)

「点击查阅」个人医疗保险保费

Cigna信诺个人医疗保险参加时间

对于上述的个人医疗保险计划,随时可以参加,至少购买三个月,如需取消,只需提前10天申请即可。

「点此了解」Cigna已报计划详情

免费医疗保险获取资格

免费医疗保险,其实就是白卡,这是一种政府补助的医疗计划,专门针对无法承担医疗费用或者保险费用的低收入人士所设。有关于白卡申请或者廉价医疗保险计划的更多资讯,请点击查看

公司团体医疗保险

在美国工作可以通过不同渠道获得医疗保险:参加公司的集体医疗保险,自己向商业保险公司购买私人医疗保险,参加行业协会为会员提供的集体医疗保险等。

集体医疗保险是公司向雇员提供的非工资福利。 根据美国医疗法,全职雇员在50人以上的公司必须向员工提供医疗保险。 员工人数在50人以下的公司则不必强制为员工提供医疗保险。 持H、L等签证在美国工作的外籍员工,也可以通过雇主参加医疗保险。

使用公司团体医疗保险是一个好的选择。 为什么这样说? 因为公司医疗保险的费用可作为公司支出部份,即可以抵扣税费。

这样一来可以省下不少税费,二来又可以参加好的PPO计划 。 有了好的保险计划,自然找得到好的医院和医生。

在新政策下,已有疾病的人想要购买得到医疗保险是很难的,所以我们一直建议其他人要未雨绸缪,因为一旦有事发生再去临急抱佛脚的话,一切都太迟了。

美国医疗保险的付款方式

美国有着众多的保险公司,不同公司或者不同计划都有自己特有的付款方式,在此,我们也整理了有关于医疗保险人寿保险财产商业保险的各种付款方式,请自行点击查看。

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