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移民美国的父母-退休人士如何申请医疗保健(白卡/红蓝卡/红蓝白卡和F计划)

移民父母红蓝卡

移民美国的父母如何申请医疗保健?

为了让大家更加通俗易懂,我们这次以案例形式给大家介绍老人医疗保健的相关资讯。

案例:经过数年以来多次到访美国的经验,现今65岁的父母决定移民至美国和家人同住。

他们在美国拥有一间舒适的家、可观的储蓄以及绿卡,但他们能否享有红蓝卡医疗保险(Medicare)呢?

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移民的父母如何申请医疗保健– 红蓝卡

联邦医疗保险(Medicare,俗称红蓝卡)是老人常有的福利,但并非达到65岁的年龄资格就能取得;有些华裔耆老通过儿女移民来美后,以为年满65就可以申请红蓝卡,但其实还需要在美报税满十年的。

红蓝卡是专为65岁及以上的老人而设,但在移民年限上另有要求;许多华人入籍之后,都会申请中国的父母来美,但如果没有符合报税十年的要求,即使年满65岁也是不行的。

在美居住满五年,就有资格申请白卡。

「点看」白卡申请须知

白卡是另一种可选项,白卡包括医疗、粮食券和救济金三大主要功能,但持绿卡不足五年者也无法申请粮食券和救济金;这是因为粮食券是「食」的补助,救济金主要是房租补助加现金补助,也就是「住」的补助, 儿女既然是申请父母来美的担保人,就应该具备照顾父母吃住的基本能力。

如何通过星级评价来选择红蓝卡计划?

红蓝卡使用星级评价系统来衡量红蓝卡优势计划和红蓝卡D部分的执行情况的好坏。

评分针对红蓝卡计划在几个不同类别中的执行情况进行评定,包括护理质量和客户服务。 评级范围从1到5颗星,其中5颗星最高,而1颗星最低。

移民父母参加红蓝卡的条件

一般来说,参加红蓝卡需符合两个必要条件:年满65岁报税满十年(40个季度)

申请红蓝卡的特殊条件

部分患有特定病症及符合一定残疾标准的年轻人,或者终末期肾脏疾病患者(简称ESRD,永久性肾衰竭,需要透析或移植)也有机会获得红蓝卡的资格。

可能很多人感觉要付10年税是很困难的事情,但其实并非如此,例如你可以以任何形式进行自雇,即使你没有常规去上班工作,但只要你每年都向政府缴税,就算是有报税了。

「点看」红蓝卡医疗保险常见问题

再举例具体说明一下,就如现在疫情期间为例子,很多人都失去工作或者减少工时,但你可以自己以任何其它形式进行自雇,例如上网卖东西,或者做一些兼职的工作,到时只要明年报税时,你有向政府提报纳税就可以了。

红蓝卡「小秘密」

有很多人可能不知道的一件事,就是配偶可以依附在另一方,例如丈夫有在美国报税满10年,此时,即使妻子没有报过税,但只要两人的婚姻长达十年时间(即使十年后离婚),其妻子都可以依附在丈夫下获取红蓝卡资格。

「点看」政府相关资讯

老人保险红蓝卡

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其实严格来说,需要移民满五年才可以申请获取白卡:

如不满五年可以使用信诺Cigna

不满五年并且不满65岁:可以申请半白卡(纽约基本计划

「点看」纽约基本计划-不影响移民身份的廉价医疗保险

举例来说:假设母亲是61岁而父亲是65岁,并且父亲已经有报税满十年,则父亲就符合资格可以申请红蓝卡了。

但母亲尚不符合红蓝卡的年龄要求,不符合申请红蓝卡资格。

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但是,另一种特殊情况是,虽然母亲没达到年龄门槛,但是身体的残疾情况符合红蓝卡医疗保险的特殊资格,并且拥有合法居留和其他相关的法律条件,就有机会取得红蓝卡。

请注意,没有合法身份文件的人是无法获得红蓝卡的。

您的父母亲二人必须各自申请红蓝卡,一份申请书无法让他们同时获得红蓝卡的医疗保险福利,他们将各别被相关部门审核资格。

什么是红蓝白卡?

「联邦医疗保险」和「医疗补助」,两个名词在中文与英文上,看起来有些相似,两者都是公家机关所补助的医疗保险计画,目的也皆为帮助民众支付医疗费用,所以难免容易使人产生混淆及疑惑。 一般把「联邦医疗保险」俗称为「红蓝卡」,「医疗补助」俗称为「白卡」。

两者服务的对象及内容有所差距,如果两边的资格都符合(例如65岁以上的低收入户),可以同时拥有红蓝卡与白卡,这就是所谓的“红蓝白卡”。

「点看」红蓝卡医保须知

红蓝白卡的使用规则一般是这样的,红蓝卡有费用产生的时候,白卡就会帮忙支付红蓝卡部分的钱。

简单来说,就是拥有两张卡的民众,可以用白卡来负担红蓝卡的月费。 大部分的医疗及药物费用可用红蓝卡负担,但有一些红蓝卡不给付的医疗服务,例如长期照护,就可以使用白卡。

如何综合使用白卡和红蓝卡(红蓝白卡)?

如何申请红蓝卡(在新冠肺炎期间)

您需要向社会安全局(Social Security Administration, SSA)提交申请。

1.SSA的官方网站提供线上申请

2.撥打SSA服務熱線申請:1-800-772-1213 周一至周五0700-1900 (不推薦,因為熱線電話不容易接通)

3.前往SSA办公室提交申请(须预约),点击此处查询办公室地点(不推荐,毕竟在新冠肺炎疫情期间,老人家是高危人群,去人多的公众场合会增加感染风险)

什么时候可以申请红蓝卡?

如果你本身就拥有Social Security或Railroad Retirement Board的退休福利,只要够65岁就会自动加入红蓝卡的A和B部分;65岁以下的残疾人士如果有接受SS或RRB的残障福利满24个月的话,也会自动加入A和B部分。

但如果你本身并没有享受SS或RRB福利,则需要自行进行申请登记红蓝卡Medicare才可以享受这个医疗福利。

「点看」红蓝卡历史

其实,可能很多人都不知道,对于大部分人来说,只要年满64岁9个月即符合申请红蓝卡的资格,并不需要等到退休后才可以开始申请。

请留意:如果你在第一次符合红蓝卡资格的时候没有去申请,有可能会产生延迟申请罚款。

Medicare Initial Enrollment Period

65岁生日月前3个月起,到生日月后3个月,共7个月的时间内,是“Initial Enrollment Period (IEP)”/最初申请时间,可以登记申请红蓝卡。 在IEP期间,你可以申请A,B,D部分或者在申请A部分、B部分后选择转为C部分。

Medicare General Enrollment Period

如果错过了IEP,还可以在General Enrollment Period (GEP)/一般申请时间:每年1月1日至3月31日期间登记申请红蓝卡A部分和B部分,保险会从7月1日开始生效。 但在IEP之后才申请红蓝卡的话,有可能会产生延迟申请罚款/保费升高,除非符合特殊情况可以免除。

「点看」红蓝卡F计划与C部分的对比

未定义

每年10月15日至12月7日是红蓝卡C部分或D部分的公开申请期时间或年度选择时间,在这个期间你可以选择加入、更改或取消C部分或D部分,转换Original Medicare和Medicare Advantage,改变会从第二年1月1日起生效。 要注意的是,如果你推迟申请D部分,也可能会导致罚款,除非符合特殊情况。

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未定义

如果你或配偶有工作以及雇主提供的集体医疗保险福利,则可以在特殊公开期内申请红蓝卡的A和B部分而不会有罚款,如果之前拥有其他符合资格的处方药保险也可以免罚款延迟申请D部分。

A部分和B部分可以在雇主提供的团体医保计划仍然生效的任何时间申请,或者在工作终止或雇主提供的团体医疗保险福利终止后8个月内(以最先一个时间为准)申请。

D部分的特殊公开期为原处方药保险终止后63天内。

Medigap Open Enrollment Period

Medigap 公开期是在满65岁或加入B部分后6个月内,在Medigap OEP期间你可以自由选择购买Medigap Plans,保险公司不能因为你的健康状况而拒绝受保或者增加保费,但超过Medigap OEP后再购买则没有这个保障。

延迟申请罚款

在符合红蓝卡资格的时候,人们可能会因为费用问题延迟申请红蓝卡的A部分、B部分或D部分;但如果你在第一次符合红蓝卡资格的时候没有申请,那么之后再申请就会产生以增加保费形式出现的Late-Enrollment Penalty 延迟申请罚款(部分情况除外),详情如下:

Medicare Part A 延迟申请罚款

大部分人可以免费加入红蓝卡A部分,但如果因为工作时间不够长无法免费加入A部分而不申请,那么延迟加入A部分会导致保费增加10%,而且你需要在两倍于延迟申请的年数的时间内支付较高的保费。 假设你延迟了两年加入A部分,就要交纳四年的高额保费。

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Medicare Part B 延迟申请罚款

如果你在没有雇主提供团体保险的情况下延迟加入B部分,也会导致保费增加,增加幅度为10% X 推迟申请年数(以满12个月为一年),并且只要你加入B部分这个罚款就会一直存在。 假设你的IEP截止日期在2016年12月,你等到2019年3月(GEP)才申请加入B部分,那么你需要交纳的保费将增加20%(虽然总共延迟了27个月,但只算2年)。

Medicare Part D 延迟申请罚款

D部分延迟申请也会产生罚款,并且是终生的,保费增加幅度为1% National Base Beneficiary Premium x 无处方药保险的整月数,而后四舍五入至最接近的$ 0.10。2019年美国基础受益人保费是$33.19,2020年是$32.74。

假設你的IEP截止於2016年5月31日,你當時沒加入D部分,等到2019年的OEP才加入,D部分要在2020年1月才生效,那麼你沒有處方藥保險的月數為2016年6月至2019年12月,共31個月。所以2019年的罰款為$33.19 x 31% = $10.29,四捨五入至$10.30;而2020年罰款為$32.74 x 31% = 10.15,四捨五入至$10.20。

Medicare红蓝卡的申请日期

若您本身接受Social Security或Railroad Retirement Board的社会福利,只要等到年满65岁或残疾人士接受上述福利达24个月,就会自动加入红蓝卡Medicare的A和B部分。

如果您并没有接受Social Security或Railroad Retirement Board的社会福利,您就需要自行递交申请。 大部分的人在64岁又9个月的时候就已符合申请资格,并不一定要等到65岁退休以后才能开始申请。

在您65岁生日的前3个月、生日当月、生日后3个月,总共7个月期间都是您的『最初申请时间』(Initial Enrollment Period, IEP),您可以开始申请加入A、B、D部分,并且能在那之后选择转换到C部分。

如果您错过了以上的IEP最初申请时间,还可以选择在每年1月1日至3月31日一般申请时间General Enrollment Period, GEP申请A、B部分,并且会从7月1日开始生效。 不过您错过了GEP的申请日期,有可能需要缴交罚款或者保费会被提高。

至于C、D部分,还有Original Medicare和Medicare Advantage会在每年的10月15日至12月7日开放申请或转换,被称为开放申请时间』(Open Enrollment Period『年度选择时间』(Annual Election Period)

切记每个项目的日期都有严格的规范,拖得越久,罚得越多。 因此,最好的办法是在达到Medicare红蓝卡医疗保险的注册资格时,就马上执行申请。

点击了解更多有关红蓝卡医疗保险的申请资格

移民美国后老人是否有资格参加Medicare – Medicare红蓝卡申请条件

(1)在美国工作并交纳医疗保险税十年以上者

如果您在美国工作,并缴纳医疗保险税(Meicare Tax)十年或者四十季度以上,那么当您满65周岁后便符合免费加入Medicare的条件,可以参加Medicare A(住院)保险,即不用再支付保险费。

如果需要,您可以购买Meicare B (门诊)保险以及Medicare D(处方药)保险作为补充保险。

根据2019年标准,如果个人年收入低于85,000美元,购买Medicare B 保险(门诊)的保险费最低为每月135.50美元。

如果个人年收入高于85,000美元或者家庭年收入超过$170,000美元,那么需缴纳更高的Medicare Part B保险费,根据收入,2019年的保险费从每人每月$189.60美元~$460.50美元不等。

购买Medicare D (处方药)的保险费,如果年收入低于85,000 美元,2018 年平均保险费每月45 美元左右。 年收入高于85,000 美元,Part D 的保险费平均从每月60 美元~130 美元不等。 不同保险公司的价格不同。

(2)合法移民美国满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年者

如果您合法移民到美国并居住满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年,那么在满65周岁以后,不能得到免费的Medicare 医疗保险。 但您可以自费购买Medicare 医疗保险。

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没有缴纳医疗保险税的移民在持有绿卡超过五年以上,并且年龄满65周岁后,可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买Medicare医疗保险Part A住院保险。 同时他们也可以与其他Medicare成员一样,自费交纳保险费购买Medicare Part B和Part D等其它补充保险计划等。

根据2019 年的标准,参加Medicare Part A 住院保险(住院)的保险费大约最高为每月437 美元。

如果个人年收入低于85,000美元,购买Medicare B 门诊医疗保险的保险费最低为每月$135.50美元。

如果个人年收入高于85,000美元或者家庭年收入超过$170,000美元,那么需缴纳更高的Medicare Part B保险费,根据收入,2019年保险费从每人每月$189.60美元~$460.50美元不等。

购买Medicare Part D处方药保险的保险费,如果年收入低于85,000美元,2019年平均保险费每月45美元左右。 年收入高于85,000美元,Part D的保险费平均从每月60美元~130美元不等。 不同保险公司的价格不同。

(3)移民美国不满五年,或者年龄不满65周岁者

如果您是美国的合法移民,有绿卡但没有达到居住五年的标准,或者年龄不满65 周岁, 那么您不能购买联邦政府的Medicare 医疗保险。

许多人在移民美国后接他们的父母来美国团聚移民。 如果您的父母来美时已经超过65周岁,没有在美国的工作经历或者没有缴纳Medicare税十年以上的条件,他们在刚刚移民到美国时也不能够自动获得Medicare的医疗保险资格。

根据医疗法的规定,在美国居住的绿卡移民通常也需要和美国公民一样参加符合医疗法标准的长期医疗保险。 那些获得绿卡的年龄超过65周岁的老人,可以在政府医疗保险市场申请Obamacare保险。 如果家庭收入低于政府规定的标准,也可能在申请保险时得到政府的保险补贴,降低保险费用。

如果年龄不到65周岁,可以通过私人医疗保险市场申请个人/家庭长期医疗保险,家庭收入低于政府标准时也可能申请政府医疗保险补贴。 私人医疗保险市场有更多的保险品种供选择。

医疗保险计划通常不包括牙科/和或视力保障。 您可以额外申请牙科保险计划或视力保险计划用于验光配镜。

移民身份对红蓝卡申请有影响吗?

许多乐龄的移民者在美国是几乎或根本没有工作经验的,这很可能会影响他们的红蓝卡医疗保险费用。 如果您的父母遇到相同情况,那他们很可能要达到在美国住满5年的条件。

一旦他们符合了这项居留条件,他们通常就能注册加入红蓝卡的A、B和D部分,并在之后可选择转换至C部分:

A部分(医院保险hospital insurance),例如住院或手术等等。

B部分(医疗保险medical insurance),例如门诊或X光检查等等。

如果他们成功取得A部分和/或B部分,接着就能注册加入D部分(处方药承保prescription drug coverage)。

移民人士的红蓝卡:什么时候开始会计算您在美国的合法居留时间?

5年的合法居留期通常会在移民带着绿卡抵达美国,并且打算在美国永久居留的那天开始计算。 而您的父母在那之前因公出差至美国、因渡假或亲友聚会到访美国的期间,则不会被计入5年合法居留期。

我们假设移民在其母国仍拥有永久居留权,而另一方面,只要您的父母确实在美国建立了永久性的家园并长期居住于此,则不会因为几次短暂的国外旅行而失去美国的永久居留权。

移民身份的红蓝卡费用是多少?

社会安全局(Social Security Administration)通常会决定某人是否有资格享有红蓝卡医疗保险。 一旦您的父母满足了合法居留的要求,以及年龄或身体残疾的标准,他们便可以申请红蓝卡了。

需要留意的是,针对移民的红蓝卡医疗保险费用很可能会比美国公民来得更高。 大多数拥有红蓝卡的美国公民能免费享有A部分,那是因为他们在美国工作了大约10年或更长的时间,并且长期为医疗保险缴税。

除非您的父母也拥有相同的工作条件和经验,否则他们将必须每月支付红蓝卡A部分的保费。 至于B部分也会有每月需要缴交的额外费用。 由私人保险公司提供的其他类型红蓝卡医疗保险也可能会每月收取费用。

2020年,红蓝卡A部分的保费每月可能高达458美元,红蓝卡B部分的标准保费则为每月144.60美元。 红蓝卡D部分的保费则不尽相同,具体取决于您所选择的红蓝卡医疗保险计划。 请点击参阅更多有关于A部分、B部分和D部分的收费准则。

如果我成功取得了纽约红蓝卡红蓝卡的A+B+D部分,是否等于承保了所有医疗照护费用呢?

当然不是。 医疗费用有许多共付额(copays)、共同保险(coinsurance)及可扣除费用(deductible)。 根据您在医院治疗的时间长短,也许会累积成庞大的医疗费用,因此有许多保险公司推出了差额保险(Medicare Supplement plans or Medicap plans),从A部分至N部分并具有各式各样的配套内容。

如果我注册加入了Medicare红蓝卡和最好的Medigap差额保险,是否等于承保了所有医疗照护费用呢?

不是的。 差额保险计划并不涵盖长期照护、视力及听力、牙科、私人护士等等。

针对移民的联邦医疗保险优势计划(Medicare Advantage)有哪些?

如果您的父母已达到Medicare红蓝卡医疗保险的资格,并且决定注册加入红蓝卡A部分和B部分,则他们通常可以选择从联邦医疗保险优势计划(Medicare Advantage)中获得红蓝卡的福利。

Medicare Advantage计划是经由Medicare红蓝卡医疗保险计划批准的私人保险公司所提供的承保服务,内容至少是与红蓝卡A和B部分相同程度的福利范围。 它们通常会提供一些附加福利,例如处方药承保、常规牙科、视力和听力的承保。

您的父母将需要继续支付其Medicare红蓝卡医疗保险费和其他计划的费用。 而Medicare Advantage保费(如果有)则因计划而异。

政府补助的医疗保险费用津贴(premium tax credits)申请资格

保险公司会根据您的收入,让您有机会获得较便宜的月缴保费和较低的自付费用,低收入户也有机会获得政府补助的医疗保险费用津贴(premium tax credits)。

1. 您的年收入是联邦贫困标线(federal poverty level)的400%或以下:您可能有资格获得医疗保险费用津贴(premium tax credits)和其他在保险市场中的储蓄计划。

2. 您的家庭年收入低于联邦贫困标线(federal poverty level)的100%:若您没有其他方式可获得医疗补助的资格,并且符合其资格则能够获得医疗保险费用津贴(premium tax credits)和其他在保险市场中的储蓄计划。