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税务漫谈持疗养院白卡拥屋受限

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持疗养院白卡拥屋受限

有人问:我持有纽约州白卡,我听说白卡允许自己名下有一套房,故想购买一栋房子在自己名下,市价30万元左右。请问:白卡对房子的市价有限制吗?拥有房屋会不会影响到我的白卡,今后会不会用我的房屋去偿还医疗费用?

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我的回答如下:医疗补助计划(Medicaid,俗称白卡)是联邦和州政府共同拨款的联合医疗补助计划,由各州卫生局负责运营,每个州都可以自行制定具体的医疗补助标准,各州制定的标准可能各不相同。申请白卡主要看家庭收入和财产,通常收入不超过138%联邦贫困线(Federal Poverty Level)就可能符合收入标准的申请资格。这里的收入一般指修改调整后总收入(MAGI),包括常规的上税收入以及未征税的国外收入、免税的社安福利和免税利息等。家庭收入和资产的水准还要取决于家庭人口的多少。

如果你身在纽约州,那么就要参考所在州的申请规则。纽约州审批将趋严,从10月1日起审查申请白卡长期护理者过去两年半的资产,申请家庭护理服务的标准也有所提高。白卡通常分两种,一种是家庭和社区(Home & Community-based)的医疗补助,一种是机构(Institutional-based)的医疗补助。

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从10月1日起,申请两种白卡的收入标准已有变化,对于家庭和社区白卡,申请个人的月收入不得高于875元,可流动资产(Countable Liquid Asset)不得超过1万5750元,夫妻申请的月收入不得高于1284元,可流动资产不得超过2万3100元,可流动资产包括现金、股票、债券、定存等。对于疗养机构白卡来说,个人申请的月收入不高于50元,可流动资产不得超过1万5750元,有配偶的申请者二人月收入不得高于3216元,可流动总资产不得超过7万4820元。

白卡申请者还要检查其它资产,如申请人可以有一辆自用车,任何具有当前市场价值的汽车,只要用于运输申请人或其家庭成员,则不计入白卡申请的资产标准(non -countable asset)。如有人寿保险单,仅计算申请人拥有的人寿保险单的现金价值(Cash Value),不影响没有现金值的定期人寿保险单(Term Life Insurance),只看申请人任何通用、永久和可变的人寿保险单的总现金价值。

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不同的白卡类型对自住房(Primary Residence)要求不同。如果申请的是家庭和社区医疗补助,包括家庭护理医疗补助,申请人的自住房屋净值(公平市价减去债务)不能超过89万3000元。如果申请的是机构医疗补助,需要疗养院服务,则申请者不可以有自住房,除非以下几种情况:申请者有以后会「回家的意向」;申请人已婚,申请人配偶住在家中,自住房也可以「豁免」;如果有残疾或眼盲的孩子或21岁以下的孩子住在家中,房子也可以「豁免」;把住宅所有权转让给个人(如配偶、残疾人、盲人或21岁以下的孩子),房子也可获得「豁免」,而且不会受到医疗补助的惩罚。然而,对房产的转让,需要仔细审查,以免有赠与税问题和其它法律纠纷。

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纽约州现在对家庭和社区医疗补助中长期护理白卡的申请,设置了资产倒查(lookback)要求,凡2021年1月1日之后新申请者,要审查两年半内(30个月)的资产,审查的起始日期是从2020年10月1日开始,这意味着所有10月1日之后转移资产(包括银行现金等)的申请者,要在两年半以后才能满足申请家庭和社区白卡的资格。 (作者为注册会计师)

纽约州对白卡的审查将趋严。 (纽约州卫生厅)