美国老人医疗保险

新移民老年人实况

很多新移民经过多年艰辛打拼,加上多年的默默等待,终于可以在美站稳阵脚,拿到身份。 当然就会想把父母接过来安享晚年,但父母多数都已年纪老迈,除了怎样为这些年长的父母或亲属办理绿卡和永久居留权之外,如何获得医疗保险也是一个备受关注的问题,毕竟老年人病痛较多,即使没有大病,小毛病也是避免不了的,所以也就离不开看医生,这意味着有医疗保险是多么重要。

众所周知,在美国看病是极贵的。 在美国,一半左右的个人破产并不是因为商业失败,而是因为巨额的医药费。 因此,在美国养老,没有医保是一件无法想象的事情。 不过,如果有了公费医保,一切就轻松得多了。 美国的老人福利政策规定,年过65岁的老人,看病基本上不用掏多少钱,住院的费用也很少。 不过,这一切的前提条件就是加入两大公费医保体系——Medicaid和Medicare。 贫困者医疗补助保险叫Medicaid,联邦医疗照顾保险叫Medicare。

美国老年人怎样参加医疗保险?

美国的老年人多数通过参加联邦政府管理的Medicare 老年人医疗保险得到医疗保障。

参加Medicare 老年人医疗保险需要年满65周岁,并且在美国工作并纳税至少十年以上。 获得美国绿卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买Medicare 医疗保险。

持非移民签证去美国访问居住的老人,例如旅游、探亲,通常不能参加美国本土的老年人医疗保险。

什么是Medicare 联邦政府老年人医疗保险?

联邦医疗照顾保险(Medicare)-老年人的公费医疗

它是美国联邦政府为65岁或以上老年人,不足65岁但有长期残障的人士或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。 申请者必需是美国公民或永久居民,申请者本人或配偶已向国家缴纳医疗保险税(Medicare Tax)10年(40个季度)以上者才有资格申请。

如果您是合法移民并居住满5年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满10年,那么您在满65岁以后,暂时还不能得到免费的Medicare医疗保险。 但您可以自己缴费购买Medicare医疗保险A计划——即住院保险。 同时也可以与其它Medicare成员一样,自费交纳保险费购买Medicare的B计划和D计划,或者其它私人医疗保险。

Medicare医疗照顾保险项目由联邦政府管理,各州实行统一政策。

根据平价医疗法的规定,美国公民、永久移民、和在美国合法居住的外国居民都需要参加符合法律规定标准的医疗保险。 老年人参加Medicare联邦医疗照顾保险符合医疗法规定的标准。

联邦医疗保险Medicare包括以下的四大部份:

A 部份—— 住院护理保险(Hospital Insurance):支付住院费用。 保险人的工龄如果超过40 个季点,而且年满65岁的话,则可以免除保费。 但如果工龄少于40 个季点,则须视情况每月支付费用。

B 部份—— 医生门诊保险(Medical Insurance):B部份涵盖了医生的诊疗费、门诊费、以及护理费用,消费者可以自己决定是否购买。 须每月支付保险费,直接从民众的退休金中扣除,就诊时民众须支付20%的自付额。 如果已经年满65岁但仍继续工作,可以透过雇主申请A部分免费,退休时再申请B 部分。

C 部份——医疗进阶计划(Medicare Advantage):C部份是由私人保险公司和联邦政府合作,提供相关的医疗服务——除了处方药的费用外, 有些计划提供额外福利, 像是预防保健和健身等服务。 大多数情况下,C部分提供者会指定民众必须使用网络体系内医生以及医院,否则会负担额外的保险费。

D 部份—— 处方配药承保计划(Prescription Drugs):这个部份主要是帮助民众负担处方药品,可以自由加入。 一般来说,加入C部份的民众,无需再加购这个部份。 在遵循政府规范的前提之下,不同保险公司也会提供不同的保费和药单。 加入D 计划前,民众应该先确定药物是否在保险公司的清单之内。

医疗照顾保险(Medicare)的Part A住院保险这部分是强制性的,资金通过政府按员工收入征收的Medicare保险税(Medicare tax)来筹集。 雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45%,总计收入的2.9%用于支付住院医疗保险。 这样,当您年满65周岁后,就可以获得Medicare住院保险,不需要缴纳这部分的保险费。

在平价医疗法案实施后,个人年收入超过20 万美元或者家庭年收入超过25 万美元的高收入者还需要缴纳超出上限部分收入的0.9% 作为Medicare 补充税。

其它部分的Medicare 联邦医疗保险(Part B 、Part C 、和Part D )属于自愿参加的性质,参加这些保险计划必须每月额外缴纳保险费。

您可以点击这里阅读美国社会保障局网站公布的关于Medicare保险的中文简介,或者进一步阅读英文版的2019 年《 Medicare与你指南》 了解联邦医保覆盖的医疗服务范围和医疗费用自付比例等更多信息。

低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用,美国政府允许其同时申请低收入医疗补助保险(Medicaid)。 Medicaid 保险可帮助支付Medicare 医疗保险的费用。

Medicare 联邦政府老年人医疗服务电话

如果您有任何问题,可以联系联邦医疗照顾和医疗辅助服务中心(Centers for Medicare and Medicaid Services)。 他们的电话服务中心提供七天二十四小时全天候服务。 服务中心的号码是1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)。

怎样申请红蓝卡Medicare 医疗保险?

一般情况下,领取美国Social Security 社会保障的老人在满65 周岁时,或者65 周岁以下的残障人士在领取Social Security 残障社保金时可自动参加Medicare 保险的Part A 和Part B 计划。

其他符合条件的老人,可在65周岁生日前的三个月和生日后的三个月这段时间初次申请Medicare保险。 您可以在联邦政府Medicare网站申请,或者通过Social Security社会保障署申请Medicare保险。

如果错过初次申请期,可在每年的1月1日~3月31日之间申请Part A 和Part B 保险。

当您申请了Medicare Part A 和Part B 保险后,就不必再每年重新申请。 Medicare 保险部门会寄给你新的保险卡,卡上有你的Medicare 保险号。

每年的10月15日到12月7日是Medicare的Part C和/或Part D计划的开放申请期。 在开放申请期内,您可以在联邦政府Medicare网站比较和选择下一年度的Medicare Part C 或Part D 保险计划。

如果您年龄在65周岁以下,在等待参加Medicare保险或者等待Medicare保险开始生效,在短时间内需要一定的保障,可以考虑申请短期医疗保险作为过渡时期的保障。

联邦Medicare保险计划通常不包括牙科/和或视力保障。 您可以额外申请牙科保险计划或视力保险计划用于验光配镜。

红蓝卡Medicare医疗计划

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美国老年人Medicare福利活动简介

点击上方标题,可以查看有关于老年人的一些福利,健康生活,活动资讯

移民美国后老人是否有资格参加Medicare – Medicare红蓝卡申请条件

(1)在美国工作并交纳医疗保险税十年以上者

如果您在美国工作,并缴纳医疗保险税(Meicare Tax)十年或者四十季度以上,那么当您满65周岁后便符合免费加入Medicare的条件,可以参加Medicare A(住院)保险,即不用再支付保险费。

如果需要,您可以购买Meicare B (门诊)保险以及Medicare D(处方药)保险作为补充保险。

根据2019年标准,如果个人年收入低于85,000美元,购买Medicare B 保险(门诊)的保险费最低为每月135.50美元。

如果个人年收入高于85,000美元或者家庭年收入超过$170,000美元,那么需缴纳更高的Medicare Part B保险费,根据收入,2019年的保险费从每人每月$189.60美元~$460.50美元不等。

购买Medicare D (处方药)的保险费,如果年收入低于85,000 美元,2018 年平均保险费每月45 美元左右。 年收入高于85,000 美元,Part D 的保险费平均从每月60 美元~130 美元不等。 不同保险公司的价格不同。

(2)合法移民美国满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年者

如果您合法移民到美国并居住满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年,那么在满65周岁以后,不能得到免费的Medicare 医疗保险。 但您可以自费购买Medicare 医疗保险。

没有缴纳医疗保险税的移民在持有绿卡超过五年以上,并且年龄满65周岁后,可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买Medicare医疗保险Part A住院保险。 同时他们也可以与其他Medicare成员一样,自费交纳保险费购买Medicare Part B和Part D等其它补充保险计划等。

根据2019 年的标准,参加Medicare Part A 住院保险(住院)的保险费大约最高为每月437 美元。

如果个人年收入低于85,000美元,购买Medicare B 门诊医疗保险的保险费最低为每月$135.50美元。

如果个人年收入高于85,000美元或者家庭年收入超过$170,000美元,那么需缴纳更高的Medicare Part B保险费,根据收入,2019年保险费从每人每月$189.60美元~$460.50美元不等。

购买Medicare Part D处方药保险的保险费,如果年收入低于85,000美元,2019年平均保险费每月45美元左右。 年收入高于85,000美元,Part D的保险费平均从每月60美元~130美元不等。 不同保险公司的价格不同。

(3)移民美国不满五年,或者年龄不满65周岁者

如果您是美国的合法移民,有绿卡但没有达到居住五年的标准,或者年龄不满65 周岁, 那么您不能购买联邦政府的Medicare 医疗保险。

许多人在移民美国后接他们的父母来美国团聚移民。 如果您的父母来美时已经超过65周岁,没有在美国的工作经历或者没有缴纳Medicare税十年以上的条件,他们在刚刚移民到美国时也不能够自动获得Medicare的医疗保险资格。

根据医疗法的规定,在美国居住的绿卡移民通常也需要和美国公民一样参加符合医疗法标准的长期医疗保险。 那些获得绿卡的年龄超过65周岁的老人,可以在政府医疗保险市场申请Obamacare保险。 如果家庭收入低于政府规定的标准,也可能在申请保险时得到政府的保险补贴,降低保险费用。

如果年龄不到65周岁,可以通过私人医疗保险市场申请个人/家庭长期医疗保险,家庭收入低于政府标准时也可能申请政府医疗保险补贴。 私人医疗保险市场有更多的保险品种供选择。

医疗保险计划通常不包括牙科/和或视力保障。 您可以额外申请牙科保险计划或视力保险计划用于验光配镜。

不能参加Medicare 医疗保险的老人怎么办?

根据平价医疗法案(即Obamacare)的规定,美国公民、合法移民、和合法的长期居民都需要参加医疗保险。 如果您不能参加联邦政府的Medicare 医疗保险,可通过医疗保险市场申请私人医疗保险。

Obamacare 医疗保险的开放申请期每年年底到下年年初。 少数州的开放申请期更长。 在这个开放申请期内美国的本地居民可以申请2020年的本土居民长期医疗保险。

在过了开放申请的截止日期后,只有经过政府批准的生活变迁事件,比结婚/离婚、离职失去原来的保险、搬迁等生活变迁事件,可以在事件发生的60天之内作为特殊情况申请长期医疗保险。

那些持B1/ B2 或其它非移民签证去美国旅游、探亲、居住的老人可以作为外国访客申请Cigna医疗保险得到医疗保障。

持非移民签证去美国旅游、探亲、访问的老人怎样参加保险得到医疗保障?

如果您准备去美国旅行,可以选择Cigna美国旅行医疗保险。 这是一种保障范围全面、价格合理的综合保险计划,提供全面的医疗、紧急救援、和各种旅行意外保障,适合出国旅行人员的需要。

如果发生意外情况,比如车祸或严重疾病,医院所产生的费用将大大增加。 如果您面临紧急的医疗情况,个人医疗保险可以帮忙覆盖惊人的费用。 主要医疗保险是一种覆盖范围,为住院和门诊等普遍的医疗服务提供保障。 这种医疗保险可以为你在日常看病,预防性护理和其他医疗服务方面节省费用。

Cigna的是PPO计划。 覆盖全球所有医生/医院,唯一区别就在于某些医生/医院有跟Cigna签约,挑选这些的话,就无需担心账单问题。 Cigna会自行跟医生结账。

此计划没有自付额,没有co pay挂号费。

你们只需提前跟Cigna预约,然后直接看完病就可以走(Cigna会直接与医生结账)只需首次看病前致电Cigna安排好,之后再次去看该医生则无需多次预约。

而没有在覆盖网络范围内出现的医生,你们只需要提前告诉Cigna,他们就会帮你安排好。更多详细资料请点击此处查看

对于新移民父母的一些建议

1. 头五年新移民不能用联邦福利(不能买红蓝卡,不能用白卡),各州福利救济不一样,在深蓝州头五年可能有一些州福利。 我州现在没有。

2. 但是,头五年新移民可以买奥巴马医改,

https://www.healthcare.gov/blog/10-things-immigrant-families-need-to-know-about-the-marketplace/

3. 没有工作经验的美国人(包括移民五年以上)可以高价买红蓝卡,注意,没有工作经验的美国人,不能享受低价白卡,但是可以花钱买红蓝卡,A部份(住院保险),B部份(医疗保险),D部份(医药保险),总共一人一个月保费大概九佰元。 当然因​​人而异。

比如这个链接说,红蓝卡A部份高价是一个月422​​元,B部份$134, D部份看你自己买的保险计划而定。

https://www.medicare.gov/your-medicare-costs/costs-at-a-glance/costs-at-glance.html

注:C部份是私人公司卖的A/B部份的计划,等于是A/B部份的个人选择。 所以费用不计。

4. 另外,除了医保以外,我不鼓励中产家庭的父母去滥用福利救济(如“白卡”)。 因为这有可能被定义为“公共负担”。

美国老人医疗保险注意事项

许多高龄侨民在美国有了俗称「红蓝卡」的联邦医疗保险(Medicare)后,就以为能够高枕无忧,但这其实是错误观念! 参加红蓝卡(Medicare,又称联邦医疗保险)应避免以下几个错误,否则将付昂贵代价:

错过最初加入期:一有资格加入红蓝卡,你有7个月的时间登记,从你满65岁那个月的前3个月开始,一直到满65岁那个月的后3个月为止。 错过期限将被罚,每拖延12个月,Part B的保费可提高最多10%。 若你没资格免费获Part A,需付保费,也会被罚。

错过每年开放加入期:每年10月15日到12月7日可重新加入红蓝卡计划,若是错过,第二年你得用原来的计划,可造成问题和多花钱。 更糟的是若这项计划不再于你住的地区提供,你可能没有医疗保险。

未未每年审查红蓝卡政策:你的Medicare Advantage计划的规定、限制和网路选择,可能每年不同,所以每年在开放加入期都应审查计划,例如保险公司提高保费到一个地步,你负担不起,或是你需要的处方药不再给付。

未检查计划的网路:你的Medicare Advantage计划若是HMO,所有非网路内服务都不给付。 若你的计划是PPO,你可选择网路外的服务,但共同付款会高很多。

以为费用获给付:不同的红蓝卡计划,给付不同的医疗费用。 例如Madigap和Medicare Advantage的给付就不同。 而且有些费用没有任何计划给付,例如养老院。 所以看医生前,先确定自己要付多少钱,以免接到意外帐单。

新移民老年人医疗保险(Medicare)常见问题

红蓝卡Medicare医疗保险是什么?

问: 联邦医疗保险是什么?
答: 联邦医疗保险是一项由联邦提供的健保计划,为65岁或以上、以及一些较年轻而正在接受社会安全残障福利的人士而设。

问: 联邦医疗保险与联邦医疗补助(Medicaid)有何分别?
答: 联邦医疗保险是一项由联邦提供的健保计划,为65岁或以上、以及一些较年轻而因残障而合资格的人士而设。 而联邦医疗补助则是一项由州政府提供的计划,为低收入者提供健康承保。

问: 联邦医疗保险优势计划是什么?
答: 联邦医疗保险优势计划(C 部分)是由私营公司所提供的健保计划,为传统联邦医疗保险的替代方案。

问: 我将在数月后满65 岁,我应在何时申请加入联邦医疗保险?
答: 假若你(或配偶)有受到现任雇主所提供的健保计划所保障,你便可以延迟申请联邦医疗保险,直至工作完结为止。 否则,你应在年满65 岁的不久前申请加入联邦医疗保险。

问: 如何注册加入联邦医疗保险?
答: 你可以到社会安全福利部门办理补领联邦医疗保险卡的手续。

问: 我想确定自己了解D部分的承保缺口(又称「甜甜圈洞」,doughnut hole) 。 可否告诉我它是什么?
答: 原本若你跌进承保缺口,你必须自行支付所有的处方药费用。 但在2011年后,缺口便因法案通过而一直在缩窄。

问: 如果我是低收入人士,可否获得处方药费用补助?
答: 可以。 你可以申请「额外补助」(Extra Help) 计划,此计划为收入在某水平下的人士提供低成本或被降低成本的联邦医疗保险D部分处方药承保。

问: 联邦医疗保险有哪些不同的部分?
答: 联邦医疗保险有四个部分,分别提供不同类型的承保:A 部分(医院保险)、B 部分(医疗保险)、C 部分(联邦医疗保险优势计划, Medicare Advantage) 以及D 部分(处方药承保) 。

问: 传统联邦医疗保险(Original Medicare)是什么?
答: 传统联邦医疗保险是一项按服务而付费的健保计划。 这意味着你可以在美国任何地方选择任何接受联邦医疗保险的医生或医院,而联邦医疗保险将支付其账单份额。

问: 联邦医疗保险辅助计划(Medigap)是什么?
答: 联邦医疗保险辅助计划是私人保险,负责支付传统医疗保险计划中的自付费用。

问: 如何注册加入联邦医疗保险?
答: 你可以到社会安全福利部门办理补领联邦医疗保险卡的手续。

问: 联邦医疗保险是否支付我所有的医疗保健费用?
答: 联邦医疗保险并不支付你的所有医疗保健费用。 你必须支付保费、扣除额及共付额。 至于你所需要支付的金额,则根据你所选择的联邦医疗保险计划而定;在某些情况下,亦会受到你的收入而影响。

问: 我可以到哪里找到有关联邦医疗保险疑问的答案?
答: 你可以向两个负责处理联邦医疗保险的各方面问题的政府机构求助— 社会安全局与联邦医疗保险, 或联络你当地的州政府健保援助计划(State Health Insurance Assistance Programs, SHIPs),它们提供个人咨询,解答关于联邦医疗保险的问题。

红蓝卡Medicare权利与保障

问: 联邦医疗保险的受益人有哪些基本权利和责任?
答: 不论你拥有哪一种联邦医疗保险承保,你都具有一定的权利和责任。

问: 须由我的医生向联邦医疗保险申请费用索赔, 还是由我直接向联邦医疗保险申报?
答: 一般来说,根据法例规定,接受联邦医疗保险的医疗提供者须为承保者向联邦医疗保险申请费用索赔。

问: 当医生「选择不参加」联邦医疗保险时,是什么意思?
答: 如果你去看一个选择不参加联邦医疗保险的医生,你便需要支付全额费用。

问: 当我的承保处方药清单(formulary)有所改变时,联邦医疗保险D部分处方药计划会否通知我?
答: 在特定的情况下,你的药物保险计划必须通知你其承保及价格的变化。

红蓝卡Medicare应到哪里寻求协助

问: 如何在我的所在地区找到一间核准销售联邦医疗保险辅助计划(Medigap)的保险公司?
答: 你可以在联邦医疗保险的网站上找到一份完整列表,或致电联邦医疗保险专线或你所在州的保险部门。

红蓝卡Medicare举报联邦医疗保险诈骗

问: 我应向谁举报联邦医疗保险的诈骗案?
答: 联邦医疗保险监察长办公室专责调查联邦医疗保险的诈骗案,欢迎联邦医疗保险的受惠人提供线报。

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