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医疗保险常见问题

有关医疗保险的常见问题

我在哪里可以找到我的医疗保险所覆盖的网络清单?

您的医疗保险公司可能在其网站上已经列出了各个网络的提供商,包括网页和联系电话号码。 您还可以通过您医疗计划的会员服务热线去帮助您找到相关的网络提供商。 只需拨打医疗保险卡背面的电话号码即可联系到客服人员为您解答问题。

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是否在网络内医院工作的医生都属于网络内的保险覆盖范围?

不一定。 例如在网络内医院工作的麻醉师,病理学家,放射科医生或急诊室医生可能属于非网络范围。 如果您看到非网络提供商– 即使您没有选择,都需要按相关规定收费

什么是医疗储蓄账户(HSA)?

与医疗投资者HMOPPO计划相关,此帐户允许您使用税前美元来支付您的医疗,牙科或视力计划未涵盖但符合相关条件的医疗保健费用的部份。
任何未使用的HSA资金在年底会结转到下一年;如果您停止为该州工作,HSA的账户余额也继续跟随您名下。 当您有资格获得HSA并且已经完成所需的步骤时,州会每月为您的帐户(对于在职员工)存进金额;您也可以把自己的资金添加到HSA中。

我目前在另一个团体保险计划下投保,但我已经接受了佛罗里达州的职位。 根据佛罗里达州医疗保险计划,我的怀孕是否会被视为已存在特殊情况的条件?

不会。 根据“奥巴马医保”,已有的条件限制不再适用。

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HMOs, PPOs, and EPOs有什么区别?

有关查看非网络提供商的这些医疗计划不同的规则,例如他们是否要求您有初级保健医生,以及您是否需要转介才能看专科医生等问题的相关资讯说明和有用的视频介绍,请参阅我们的 PPO, EPO, and HMO .

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请问儿童牙科保险的要求是什么? 我看过这是所有保险计划必须承保的一项基本医疗权益,但我也听说过这是是可选保险。

这视乎情况而定。 如果您的保险没有承保儿童牙科保险是不会有罚款的。 而且,在大部分的保险市场,您可以购买不承保儿童牙科的保险。 但如果是向保险公司直接购买的健康保险,保险公司必须包括儿童牙科保险,除非保险公司确认您在其他地方拥有儿童牙科保险保障。

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保险市场必须通过医疗保险或独立保险承保儿童牙科保险。 但在大多数的州份,只要可以单独购买儿童牙科保险。 就可以通过保险市场购买不承保儿童牙科保险医疗保险,即使保单上有小孩。 他们只需要购买不承保儿童牙科保险的QHP就可满足ACA的銝芯荦阆

大多数的州份都是由保险公司决定是否承保儿童牙科保险。 但也有例外。 例如,华盛顿州的保险市场要求购买儿童牙科保险;加州全保(Covered California)自2015年开始要求通过保险市场出售的所有医疗计划都必须承保儿童牙科。 康涅狄格州的保险市场要求从2014年开始在所有计划中加入撠  蹂 

我看过儿童牙科是新医疗计划中的基本权益之一。 这是不是代表我的保险会承保我的儿子的牙套?

儿童牙科是其中一项基本权益,尽管它比其他九种权益复杂。 某些医疗保险已将儿童牙科纳入医疗保险中,而许多州份的医疗保险计划则依赖独立的儿童牙科保险,以补充投保人的医疗保险。 但一般来说,仅在认为有医学必要的情况下才会承保牙齿矫正,而且各州份之间的法规也有所不同。

犹他州选择要求其儿童牙科保险计划仅承保预防性护理,因为犹他州的保险计划所依据的基准计划并未承保恢复性牙科护理。 但其他州份都有更全面的儿童牙科保险计划,并且大多数州份至少在一定程度上涵盖了医疗上必要的牙齿矫正。 但美国牙科协会在2017年末指出,其他三个州份(阿肯色州、科罗拉多州和密歇根州)制定了基准计划,其中并未承保任何医疗必需的牙齿矫正。

HHS让各州份来定义其“医疗必要”,但定义的范围往往非常狭窄。 在某些情况下,如果儿童的牙齿错合症严重到足以引起进食或说话问题,则可以承保牙齿矫正。 在其他情况下,仅在矫正先天性缺陷(例如腭裂或半面部纤细症)或矫正颌骨手术后才承保牙齿矫正。

非医疗必需的牙齿矫正(有时称为“美容牙齿矫正”)通常不被个人保险市场的儿童牙科保险计划中承保(但雇主赞助的保险计划至少提供部分美容牙齿矫正的情况并不罕见)。 请与您所在州份的保险部门和您所在州份的儿童牙科保险公司联系,以了解需要什么及牙齿矫正保险的承保内容。 如果您打算使用儿童牙科保险计划来承保医疗必需的牙齿矫正,请确保事先获得保险的授权。

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《平价医疗法案》如何承保视力保健?

《平价医疗法案》要求将儿童视力保健作为箸 饵  之一。 因此,对于19岁以下的儿童,无论是通过保险市场或直接在保险公司投保,所有新的个人保险市场计划(生效日期为2014年1月或之后)都会承保视力范围,即是儿童可以获得眼科检查、视力筛查、配戴眼镜或隐形眼镜以纠正视力问题的保障。

儿童视力筛查属预防保健类别,即是直到儿童19岁(只要您有符合ACA标准的计划)就可以免费享受此类保障。 但视力筛查不等同眼科检查。 视力筛查可由儿科医生或家庭医生进行,以识别或发现视力障碍。 筛查可能无法诊断儿童的状况,但可以指示是否应该对筛查结果进行全面检查。

虽然ACA承保除视力筛查以外的儿科视力保健,但除视力筛查外,其他所有项目均可自付费用,或计入自付额和/或由共同保险承保。 但有些保险公司确实为儿童提供免费的眼科检查和眼镜,所以不同的保险公司会有不同政策,因此请阅读您正在考虑的计划的详细资料。

所有医疗保险计划都会承保生育吗?

由于适用于拥有15名或以上雇员的雇主的1978年《怀孕歧视法案》,大型团体医疗保险计划都需要一直提供生育保障。 此外,已有18个州份在过去多年通过了要求小型团体保险计划及/或个人保险计划提供生育保障权益。

有些州份甚至在ACA成立之前比ACA就有更严格的要求,而ACA只是填补当中的不足。 ACA要求大型雇主(拥有50名或以上的雇员)向其全职雇员提供保险,而《怀孕歧视法案》则确保前产妇护理纳入保险承保范围。 ACA也同时要求所有个人或小型团体保险计划将产妇护理纳入法律中箸 饵   之一。 小型雇主(拥有最多49名雇员)则不需要提供保险,但如果他们为雇员提供保险,则必须包括产妇护理保障。

而且,无权从雇主获得保险的任何人都可以购买个人保险,而每个州份的所有保险计划都承保产妇护理。 在2014年1月1日后生效或续签的非祖父/祖母个人及小型团体保险计划都必须承保产妇护理,所以所有在保险市场或保险公司出售的所有保单都必须承保产妇护理。 ACA也禁止基于性别的保费差异,因此女性投保时的保费不会高于男性。

在2014年之前,大部分的个人医疗保险都没有将生育保障纳入其基本权益。 在某些州份,生育保障可以透过附约形式购买,但保费通常会非常高昂,因为投保人通常都是预计会使用其承保范围而购买,所以定价会比较高。

ACA也禁止医疗保险计划排除已存在疾病的投保人。 在2014年之前,即使保险计划不承保任何生育权益,大多数州份的孕妇(及准父亲)也无法从个人保险市场中获得有关保险。

符合ACA的医疗保险计划是否承保堕胎?

有些会,有些不会。 但这个不是必须的,而且要过半数的州份中,在保险市场出售的保险是不可以承保堕胎,除非堕胎的原因是涉及强奸、乱伦或是母亲生命受到威胁的情况下。

ACA无法区分联邦资助非及联邦资助的堕胎。 奥巴马总统在第13535号行政命令中对此进行了澄清,这与可追溯至1976年海德修正案

ACA及第13535号行政命令清楚指出除非母亲的生命受到威胁或怀孕原因是被强奸或乱伦,否则联邦资金(包括保费补贴和分担费用补贴)不能用于支付堕胎费用。 不属于这三个例外的堕胎通常被称为“非例外”、“选择性”或“非海德”。

从2019年保险计划开始,HealthCare.gov会显示每个保险计划有否承保选择性堕胎的信息(即针对强奸、乱伦或母亲生命受到威胁的情况下以外的堕胎)。

在医疗保险市场或ACA发售的医疗保险如何承保自闭症?

答:根据美国疾病控制中心的数据,美国每88名儿童中就有1名患有自闭症。 近年来,越来越多州份要求医疗保险计划承保治疗自闭症的服务。

直到2015年,总共41个州份及哥伦比亚特区已经制定了一定程度承保自闭症的保险要求,而有29个州份颁布了法规,要求通过保险市场投保的保险计划必须承保自闭症。 但具体内容在不同州份会有所差异。

有些仅适用于个人医疗保险计划,有些则适用与小型团体医疗计划及大型团体医疗计划(没有州份强制性规定用于大型雇主通常提供及美国四分之一的人口的保险类型的自保保险)。 强制性规定也会根据不同的治疗而有所不同。

根据《平价医疗法案》,自闭症筛查现在已纳入预防性护理,而且对18和24个月儿童的费用分摊为零。 这种筛查是在拜访儿童期间进行。 没有费用分摊的筛查对于自闭症的早期发现和诊断非常重要。

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《平价医疗法案》是否包括脊医或理疗师?

答:所有符合ACA标准的个人和小型团体医疗计划都承保物理治疗。 一些通过医疗保险市场和保险公司出售的个人保险市场医疗计划会承保脊椎按摩治疗服务,但有许多都不承保。 这在很大程度上取决于您的居住地区,因为不同州份的规则会有所不同。

ACA有否要求不育治疗纳入医疗保险?

没有。 不育治疗不是十项基本权益之一,ACA或任何其他联邦法律均未规定对此种疾病进行治疗。 但这并不表示其不会被承保,因为州份的法规可能会超出联邦政府规定的最低要求。

何谓特殊投保(Special Enrollment)资格?

我一定要买健康保险吗?

美国健保法规定:从2014年起,年龄介于0至64岁之间的美国公民或永久居民都必须拥有健康保险。 如果您住在加州,而且没有参加政府医疗保险或雇主提供的团体健康保险,您可以选择购买加州全保Covered California的健保计画,或透过私人的保险交易市场购买一般健康保险。

加州全保和一般健康保险的差别?

无论您是透过加州全保或私人保险市场购买健康保险,您都可以获得符合健保法规定、包含10项基本福利的健康保险。
如果您的家庭年收入在联邦贫困线的138%至600%之间,您可能符合政府健保补助的资格,可以透过加州全保Covered California 购买健康保险并申请政府健保补助;如果您不想提供个人的报税资料与收入证明,您可以选择一般健康保险。
以下是加州全保和一般健康保险的比较:

加州全保
覆盖加州
一般健康保险
场外交易

10项基本福利

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符合健保法规定

✔︎ ✔︎

开放投保期

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提供报税资料与收入证明

✔︎

申请政府补助

✔︎

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没有买健康保险的处罚?

只要是有报税的加州合法居民,都必须在政府医疗保险、雇主医疗保险、加州全保Covered California 或是一般健康保险之间择一投保,否则将会被罚款。 2020年每一位无保险者的罚款金额为家庭年收入的2.5%,或者每个成人$695/年,18岁及以下儿童$347.5/年,两者按金额较高者作为最终罚款金额。

健康保险的福利分级(铜、银、金、铂金)?

依照保障额度的差别,加州全保Covered California 分成铜、银、金、铂金等四种福利等级,等级越高、保费越贵、但需要进行负担的医疗费用则越低,民众可根据自己的医疗需求选择:

我应该选择HMO、EPO、还是PPO计画?

健保计画依使⽤方式分成HMO、EPO、PPO三种,下表说明了三种计画的主要差异:
PPOHMOEPO Network

在选择健保计画时,为了您与家人的医疗权益,要确保计画中涵盖您的家庭医生或喜爱的医生所在的网络。

美国健保的十项基本福利?

  • 日常门诊服务
  • 急诊
  • 住院
  • 妇女分娩与新生儿保健
  • 心理健康和药物滥用治疗
  • 处方药
  • 复健服务和设备
  • 化验室检查
  • 预防性护理服务
  • 儿科医疗服务

何时可以购买健康保险?

在不符合特殊投保资格的情况下,民众只能在一年一度的开放投保期购买健康保险。

如何申请健保?

2020年的健康保险开放投保期,将于2019年10月15日开始,欢迎联络华兴保险,协助您申请或转换2020年的健康保险计画。

不买医疗保险会有处罚吗?

纽约州不会被罚款。 而新泽西州和加州则会。

只要是有报税的加州合法居民,在2017年1月31日前都必须要参加政府医疗保险、雇主医疗保险或是一般个人健康保险,否则将会被罚款,罚款金额为全家年收入的2.5%或者$695一个人,哪一个多罚哪一个。

保费和政府补助怎么算?

加州全保Covered Califorina系统与IRS连线,以1040报税表格上的家庭人口数和家庭年收入为依据,计算每个申请家庭的健保计画保费和可获得的政府补助。

我对我的医疗帐单有疑问? 但又不大会说英文怎么办呢?

华兴保险有专门负责处理医疗帐单的专员,能够详细并迅速的帮客户解释有关医疗帐单的任何疑问。 我们的服务得到过许多客人高度的评价。 只要是华兴客户,不管是在英文上有困难或是帐单内容问题,都可以放心把您的医疗帐单交给华兴保险来处理。

我是美国新移民,还没有购买健康保险,只要生病了单单看急诊一晚上就需要多少医疗费用。 如果购买了健康保险,我在医疗费用方面能获得何种利益?

在加州如果没有购买健康保险,只要生病了,单单看急诊费用就高达将近上万元美金。 为何美国医疗费用如此惊人? 其实美国医分为很多部门,如急诊医生诊治,使用救护车,检查身体,做化验,拍X光等。 不同部门都会产生不同费用,最后总体加起来的费用就很高。 在美国拥有医疗保险,有需要时将获得一定程度的赔偿,有时几万元甚至几十万元的帐单,最后受保人只需支付几千块,其他则由保险公司支付。

我的英文不好当我对保险有疑问时? 有哪些保险公司有中文服务人员呢?

通常各大保险公司都会有中文服务专线或是中文翻译,譬如Kaiser Permanente、蓝十字(Anthem Blue Cross), 蓝盾(Blue Shield of California), Health Net; 华兴客户若对保险内容有任何问题或在语言上有困难,都有专人可以咨询,为您服务。

接收医疗服务后,随之而来一张又一张的帐单令人非常心烦。 该如何处理这些帐单呢?

如果您不知道该如何处理一张又一张的医疗帐单,请加入华兴保险,只要是华兴客户,都可以把帐单整理起来交给华兴保险处理,我们将有专业的专员为您处理医疗帐单。

怀孕妇女最好的保险是什么?

欧记健保一年只有几个月的开放投保期,如果您错过了开放投保期,即使您怀孕了,没有办法马上购买到健康保险。 建议您在开放投保期间内购买健康保险,给自己接下来一年的保障。
在选择保险的时候,欢迎您和我们的专业人员了解清楚产科服务的涵盖范围。 我们会根据个人的需要,提供各种类型包括PPO,HMO或EPO的计划。 不会说哪种计画最好,只有哪种计划最适合。

我的小孩可以加入我的健康保险吗?

如果您购买有政府补助的健保计划,如果您的小孩作为您的dependent进行报税,您的小孩可以保在您的健康保险里面,但是如果您的收入过低,低于联邦政府贫困线的266% ,您的小孩恐怕要进入白卡。 建议您为子女购买没有补助的off-exchange的计划。 如果您全家购买没有政府补助的计划,您的小孩可以和您保在一起,小孩最多可以保到26岁。

父母可以作为dependent吗?

如果您购买有政府补助的健康保险,您的父母作为您的dependent进行报税,您的父母可以和您保在一起。 如果您申请没有政府补助的off-exchange,您的父母没有办法和您一起投保。

什么是预防性照护,我需要什么样预防照护?

预防照护以及常规照护的目的在于预防健康问题的发生,或者在健康恶化之前及时发现问题。 包含孕期护理,新生血液测试,婴儿及儿童健诊,免疫服务高胆固醇,糖尿病以及癌症检测,STD测试,男性前列腺检查,女性胸腺检查,乳腺X光照片等。 询问您的医师您需要怎样的常规检查和医学测验,以及您应该多久进行一次检查。 你的保险计画也许包含进行这些检查的计画表。 如果计画表不符合你的健康需求,可以跟医师商讨进行更改。

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个人健康保险有包括怀孕费用吗?

从7/1/2012 个人健康保险开始都有包括怀孕保险。 只要保单生效后怀孕的,就会按照保单内容承保。

如何申请计画并获得政府补助?

华兴保险是加州全保认证的保险公司,我们拥有百名以上专业的保险经纪,可以为您选择最合适的保险计画与申请政府补助,请您带齐以下资料前往任一家华兴保险分行办理申请:

  • 全家社会安全号码(SSN)
  • 全家美国护照、公民纸或绿卡
  • 上一年度的税表
  • 最近一个月的收入证明

如果您目前已是加州全保保户,请同时携带:

  • 目前的健康保险资料
  • Covered CA 的续保通知(绿色信封)

如果有既有疾病(pre-existing condition)的人也可以申请吗?

可以。 从2014年开始,保险公司不能以任何理由拒绝提供申请人医疗保险计画,无论是既有的疾病状况或是申请过程中所犯的无心错误都不可以被用作拒保的理由。

我保的是HMO的保险,但在紧急的情况发生时,找不到家庭医生怎么办?

通常家庭医生不在的期间会有一位代理医生,这种状况下可以打电话去医生诊所或是医疗网询问。 万一没有代理医生,询问医疗网内最近的Urgent Care Center。 若是情况紧急严重的话,可以送急诊室。

我想去急诊室,但是为何被告知只能用夜间门诊(Urgent Care)?

急诊室的设施只能用于保险计画有包含时,它是一个危及生命的情况下,以及当你觉得你的生命处于危险之中时。 因为急诊室的COPAY费用通常比紧急护理设施高,更别说等待时间通常也比较久。

我应该选择哪一种健保计画?

健保计画依使用方式分成HPO、EPO、PPO三种,为了您与家人的医疗权益,确保您的健保计画中涵盖您的家庭医生或喜爱的医生所在的网络,请让由加州全保认证、获得最多健保公司授权与奖项的华兴保险经纪团队为您找寻和申请最适合的健保计画。

我收到这个保险计画福利单,但不知道该如何处理?

保险福利解说单不等于帐单,它只是您保险公司寄来的通知,告知您保险公司已收到您的医疗支出。 实际帐单将会由您就诊的医疗机构,于您收到福利通知单约二至三周后寄发给您。

我现在用的是HMO保险,但是我想要的医生不在目前的医疗网内该怎么办?

因为您现在使用的保险是HMO,因此您必须有一位家庭医生。 如果您想要换去的家庭医生不在目前的医疗网,那么您需要向保险公司要求更换您的医疗网,继而更换去您想要的医生。 更换医疗网须在每月15号之前做下月1号生效的更改,如更改日期在当月的15号以后,那么生效日期则为下下月的1号。

我随时都可以购买健康保险吗?

在不符合特殊條件的情況下,你只能在健康保險一年一度的開放投保期可以購買健康保險。2020年健康保險的開放投保期為2019年10月15日至2020年1月,同時,為了讓你和家人的健康保險能夠在2020年1月1日即時生效,你必須在12月15日以前完成申請手續。

投保人是否可以随意转换医疗网或家庭医生?

可以。 医疗网和家庭医生是每月都可转换。 如果您在同一个医疗网内转换家庭医生,那么生效日期为下月1号,如果您在当月没有约见现有的家庭医生,那么更换新医生的生效日期有可能为当月1号,那么意味着您可以在更换后一天去看新的家庭医生。

如果您需要更换医疗网,那么须在每月15号之前提出申请,做下月1号生效的更改,如更改日期在当月的15号以后,那么生效日期则为下下月的1号。 在更换时,保险公司的工作人员会提醒您是否在该月或者未来短期内与现有的医生或者医疗网有约见就诊,如果有,那么转换生效日应在其之后,否则所有费用需自理。

为什么我的保险价钱还不到renew却被涨价?

有几个原因可能是因为年纪跳到下一个年龄段或是搬家之后zip code更改也有可能会调整。 请咨询您的保险经纪。

获得联邦政府补助的资格?

参考以下表格,此为纽约州的低收入补助计划的收入限制:

什么样的情况下要去夜间门诊(Urgent Care)? 是如何收费呢?

要看夜间门诊,必须是在您家庭医生上班以外的时间,或者恰巧您要看的门诊医生休假,才可去夜间门诊(Urgent Care)。 而您所去的医疗机构,必须是与您所属的医疗网有合约,费用会照你计画内容价格收同样的门诊费。

若打电话更改PCP,其生效日期会是何时?

如果在15號之前打電話更改,通常可以在下個月的1日生效。例如:您在6月10號打去更改PCP,則7月1日就會生效

谁可以申请健保改革医疗保险计画?

年龄0至64岁、拥有美国绿卡或公民身份的加州居民,只要没有政府医疗保险或雇主提供的团体健康保险,都可以购买加州全保提供的健康保险计画。

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